Lo que no sabía sobre la “misteriosa” Central de Riesgos

A través de correos electrónicos y mensajes por Facebook, muchos lectores de Dele Peso a sus Pesos me han preguntado sobre la Central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), pues sobre las que más se sabe son las privadas (Sinriesgos y TransUnion). Queremos aclarar sus dudas.

Empecemos por definir qué es: la Central de Riesgos se creó como mandato de la Ley General de Bancos (Ley 561) y cuenta con “información consolidada y clasificada sobre los deudores” de los bancos y las financieras reguladas (vea aquí cuáles son).

Este sistema recibe y procesa información proporcionada por las instituciones supervisadas. La diferencia con las centrales de riesgo privadas es que estas últimas incluyen también a casas comerciales y distribuidoras de productos, entre otras empresas, mientras que a esta central solo tienen acceso los bancos y financieras.

¿Qué hay ahí? La Central de Riesgos pública registra todas las operaciones crediticias de los clientes del sistema financiero nacional, su historial de pago, garantías, muestra la clasificación del deudor y fiador, su nivel de endeudamiento, avales, cartas fianza, cartas de crédito, créditos aprobados no desembolsados, sobregiros en cuentas corrientes, las garantías y los créditos castigados, entre otros datos que se generan de forma individual por institución financiera y como consolidado.

Periodicidad: esta central, según la Ley, recibe la información mensualmente. Cada institución financiera debe enviar sus reportes en los primeros 15 días del mes siguiente, pero el corte es el último día de cada mes. Entonces, esto significa, por ejemplo, que si usted tuvo un atraso en un pago, pero lo cancela antes del corte, su historial no se verá alterado.

Incluye el adelanto de salario: esta Central sí incluye en sus reportes los anticipos de sueldo, las centrales de riesgo privadas no. Esto solo ocurrirá cuando tenga saldo del adelanto en la fecha de corte de la información y será presentada como un crédito.

Sin responsabilidad: solamente los bancos y financieras son los responsables de la información que ahí se refleja, por lo que únicamente ellos pueden corregir la información que no sea veraz. Al igual que las centrales privadas, la Central de Riesgos no puede corregir saldos o calificaciones o limpiar su récord crediticio.

Es obligación de las instituciones financieras actualizar los datos crediticios del cliente cuando honre una deuda, ya sea que haya estado en mora o haya cancelado en tiempo y forma. Asimismo, deben corregir los registros crediticios de los clientes, en caso que se haya reportado erróneamente.

Es obligado consultarla: cada vez que se solicite un préstamo los bancos y financieras reguladas están obligadas a consultar la Central de Riesgos de la Siboif y una privada, para analizar el riesgo.

Clasificación: la Central de Riesgos debe clasificar al deudor en una categoría de riesgo, de acuerdo con el tipo de crédito contratado, según la Norma sobre Gestión de Riesgo Crediticio. El principal criterio es la capacidad de pago, determinado por su flujo de caja (ingresos versus egresos) y la morosidad en el pago.

Cómo obtener su récord: en la Central de Riesgos pública usted puede obtener de forma gratuita su historial crediticio. Para ello necesita presentarse personalmente con su cédula de identidad (original y copia).

También debe completar el formato de Solicitud de Detalle de Obligaciones Crediticias. En caso que no pueda ir y envíe a una tercera persona, se requiere de un poder especial notariado, en el que especifique que el representante retirará el documento. Quien haga el trámite también tiene que presentar original y copia de su cédula de identidad, más la cédula del titular del reporte.

La entrega del documento es gratuita y su emisión del mismo es inmediata. La Siboif ofrece este servicio en horario de oficina, en su sede, en el kilómetro 7 de la Carretera Sur, contiguo al Banco Central de Nicaragua.

42 Comment(s)

  1. Maryorit Guevara
    21 julio, 2016

    Doñita mil gracias por la información, sabe que yo quería hacer una consulta, será que usted me puede aclarar si hay alguna entidad donde yo ponga queja que el banco me sube la cuota de la casa cuando le ronca la gana. Digo a mi me dijeron que era variable, pero en centavos, y pueden ver el video en el banco cuando firmé el contrato, pero hay meses en que me han subido hasta 50 dolares, si m,e siguen subiendo de esa forma, nunca terminare de pagar, de hecho me la van a quitar antes. Espero sus comentarios.

    1. Dele Peso a sus Pesos
      21 julio, 2016

      ¡Hola Maryorit! Efectivamente podés someter el reclamo ante la Superintendencia de Bancos, institución que debería investigar y tomar una decisión. No esperés más y meté tu reclamo.

      1. Skarleth Morales
        6 junio, 2022

        Buenas tarde quiero saber cómo hago para limpiar mi record ya que saque un préstamo en grupo y está financiera ya no está en Jinotega

        1. ✅Yocasta- Dele Peso a sus Pesos
          7 junio, 2022

          Hola Skarleth
          Debés escribir a estos correos para que revises tu récord crediticio.

          Saludos

  2. Victor
    22 julio, 2016

    De un saldo pendiente de 1,700 cordobas tropigas me hizo una suma de la mora por los 5 años llegando casi a los 10,000 esto es legal.

    1. Dele Peso a sus Pesos
      23 julio, 2016

      ¡Hola, Víctor! Tendría que tener más detalles del caso para determinar si hubo falta o no. Te voy a enviar un correo electrónico para que estemos en contacto y revisemos lo ocurrido.
      Gracias por leernos,
      Saludos.

  3. Luis
    23 julio, 2016

    Tengo una deuda de hace mas o menos 13 o 14 años con una financiera que ya no exciste (ACODEP), como hago para limpiar mi record? Muchas gracias

    1. Dele Peso a sus Pesos
      24 julio, 2016

      ¡Hola, Luis! Primero tendrías que verificar si esa deuda aún sale reflejada en tu récord. Eso podés hacerlo en la Central de Riesgos de la Siboif o en alguna de las privadas.

      1. Lener
        15 febrero, 2017

        Estimado, me pasa algo similar con acodep, la diferencia es que yo cancele pero, no tengo el recibo, ya que data del año 2004, eran 5000 cordoba, ellos me dicen que les debo a la fecha 45000, lo raro que eso no aparece en estas centrales

        1. Gisella Canales Ewest
          15 febrero, 2017

          En ese caso debés recurrir ante sus autoridades, es decir Conami.

  4. Michael
    24 julio, 2016

    Excelente información. Gracias por compartirla.

    1. Dele Peso a sus Pesos
      24 julio, 2016

      Muchas gracias por leernos 🙂

  5. jose
    25 julio, 2016

    Muchas gracias por la información, me gustaría saber que hay que hacer para limpiar un récord crediticio una vez que la deuda fue cancelada???

    1. Dele Peso a sus Pesos
      25 julio, 2016

      Hola, José. Primero habría que verificar si esa deuda continúa saliendo reflejada en tu récord, si es así debe ser la institución que te financió la que debe actualizar la información.
      ¡Saludos!

  6. Maria Jose ruiz
    15 febrero, 2017

    La primera vez que solicitas tu record crediticio en la sin riesgo es gratis, cuando se hacen als gestiones pertinente de alguna institucion financiera a la cual en el record sales que estas manchado, y esta te hace la limpieza, al regresar a la sin riesgo te cobran U$5.00 o su equivalente, asi que son la primera vez es gratis…. las siguientes veces que las pidas 12 o 3 veces se paga.

    1. Gisella Canales Ewest
      15 febrero, 2017

      No es la primera vez en general, sino una vez al año. Si en el mismo año querés consultar más de una vez se debe pagar. Pero si volvés a consultar hasta después de un año, debe ser sin cobro nuevamente 😉

  7. Brianna
    16 febrero, 2017

    Hola, si hay un atraso enorme d 3 años d no dar abonos en una casa comercial, es legal q cobren casi 140 mil en intereses sin poder hacer algo para pagar el saldo neto de cada articulo? Es q pedí plazo d año y medio y lo pusieron a 3 sin autorización y el monto d los artículos obvio subió a ese plazo pero yo quiero saldar esa deuda poco a poco pero la cuenta ahora es como de 200 mil córdobas eso es absurdo, y el caso esta en una oficinas d cobro, q se puede hacer en ese caso?

    1. Gisella Canales Ewest
      16 febrero, 2017

      Hola Brianna. Si vos cancelás de contado sólo debés pagar el saldo del capital más los intereses a esa fecha, no los intereses totales. Si estás en esa situación te recomiendo buscar un crédito más barato para cancelar ese, que es bastante caro. Para que comprendás mejor podés leer: https://delepesoasuspesos.com/compras-presupuesto/437-electrodomesticos.html

  8. Maria
    16 febrero, 2017

    Excelente información. Me gustaría saber si al cancelar deudas contraídas el récord crediticio queda limpio y te permiten acceder a nuevos créditos? En cuanto tiempo o bien cuando podrías aplicar?

    1. Gisella Canales Ewest
      16 febrero, 2017

      El récord se actualiza mensualmente, según la ley, aunque en la práctica he visto que tarda hasta tres meses en actualizarse la información. Si cancelás eso se debería ver reflejado en la siguiente actualización 😉
      Saludos,
      Gisella.

  9. Claudia Lanzas
    18 febrero, 2017

    Yo obtuve un credito con la Curacao en el 2000 que se deducia via nomina, termine de pagar en el 2001 y no volví a saber nada. Hasta hace 5 años que serví de fiadora y salio que debia casi 4500 por no cancelar una cuota que era de ciento y pico, ya no habia a quien reclamar pues a mi se me dedujeron las cuotas completas via nomina, entonces pagué lo que supuestamente debia para que me borraran ese manchon crediticio, pero, aun sigo saliendo con la deuda. Qué debo hacer. Gracias

    1. Gisella Canales Ewest
      20 febrero, 2017

      ¡Hola, Claudia!

      Por el tiempo que lleva la deuda ya no debería aparecer en tu récord crediticio esa información.
      Te recomiendo primero consultar el récord y a partir de ahí identificar en qué central es que te aparece la información y procedé a corregirla. Si tenés dudas sobre cómo hacerlo podés leer aquí: Aquí podés encontrar detalles sobre cómo hacerlo: https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/853-como-limpiar-tu-record-crediticio.html

  10. Maris
    16 mayo, 2017

    se puede reclamar o tener algun apoyo por lo que las casas comerciales le quieren cobrar a uno, algunas situaciones son obstaculos para quedar mal pero cuando uno se presenta lo miran como basura y solo le quieren arrancar hasta el ultimo peso en ese momento. queremos limpiar nuestro credito pero las entidades exigen y no hay arreglo de pago por parte de ellos.

  11. Maris
    16 mayo, 2017

    por que las casas comerciales le suben demasiado a las cuentas viejas, deb uno 1000 y termina pagando 10,000. a que se debe?

    1. Gisella Canales Ewest
      21 mayo, 2017

      La alta tasa de interés. Fácilmente es del 50 al 60% anual.

  12. Hazel Montoya
    2 junio, 2017

    Mucho gusto, vi su segmento el día de hoy pro primera vez en el canal 14, y me pareció muy interesante. escuche que en su block había un Link para consultar de manera gratuita en la Central de Riesgo, pero no lo encuentro.

    1. Gisella Canales Ewest
      4 junio, 2017

      Hola, Hazel ? aquí podés encontrar la info para consultar tu récord. Son tres centrales de riesgo, es gratuita la consulta y aquí salen las direcciones: https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/853-como-limpiar-tu-record-crediticio.html

  13. Cómo limpiar tu récord crediticio en Nicaragua - Dele Peso a sus Pesos
    11 septiembre, 2017

    […] Todo lo que debés saber de la Central de Riesgos pública aquí. […]

    1. Karenyahimasacariashernandez
      11 febrero, 2022

      Quiero saber yo fui al buro de credito salgo libre de deuda y fui al sinriesgo salia en claro pegada yo ya lo pague pero ahora me manda al superintendencia como puedo aser para saber mi historial porque aun salgo bloqueada

      1. ✅Yocasta- Dele Peso a sus Pesos
        14 febrero, 2022

        Hola Karen
        Debés presentarte en Claro para que ellos te den una carta donde exprese que no tenés deuda con ellos o decirle a ellos que actualicen la información.

        Saludos

  14. Cómo revisar tu récord crediticio aunque no vivás en Managua
    11 septiembre, 2017

    […] Te recomiendo leer: Lo que no sabía sobre la “misteriosa” Central de Riesgos   […]

  15. Oscar
    24 enero, 2018

    Hola Gisella
    Una vez yo fui a la Central de Riesgos de la SIBOIF y la persona que me atendió me dijo que ellos no daban esa información y que tenía que acudir a las Centrales de Riesgo Privadas. Asi que no sé si ya esa postura cambió

  16. Gabriel de Areas
    24 enero, 2018

    Una consulta cuando la deuda pasa 1 año si ser pagada y la cancelas, cuánto debes esperar para adquirir un nuevo crédito?

  17. Ana
    24 julio, 2018

    Yo tuve problemas con pagar varios préstamos en el segundo semestre del 2016, lo que llevó a que todo estuviera en mora por hasta 3-4 meses (perdí mi ingreso fijo). No he sacado ningún prestamo (sólo quedé con el préstamo de restructuración que pedí para poder ponerme al día con todo), no estoy planeando sacar ninguno por el momento, y solo tengo una tarjeta de credito, pero no soy la titular. Sin embargo me gustaría saber ¿hasta cuándo me vuelvo a convertir en una persona viable para otorgar préstamos a los ojos de las entidades financiera?

  18. Cómo mejorar mi record crediticio en Nicaragua
    11 diciembre, 2018

    […] a la categoría regulatoria (SIBOIF), cada institución financiera fija a cada cliente un puntaje interno independiente, lo que […]

  19. Darwin
    14 marzo, 2019

    Facilite el correo para consultar el récord crediticio

    1. Gisella Canales Ewest
      9 abril, 2019

      En este artículo encuentra la información (válida sólo para quienes no viven en Managua o no estén en el país):
      https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/1102-como-revisar-tu-record-crediticio

  20. Migdalia Rodríguez
    16 mayo, 2019

    Saludos!!!
    Donde puedo reclamar por qué determinada empresa me envío a la central de riesgos por una factura que ya pague y tengo los soportes. Ya se los mande y me siguen llamando. Me dicen que están trabajando en mi caso y no me resuelven. Muchas gracias.

    1. Gisella Canales Ewest
      30 mayo, 2019

      Habría que verificar si en la central de riesgos aparece como pago en mora. Si es así, con sus recibos se hace la actualización-

      Saludos

  21. Marcela Trujillo
    31 enero, 2020

    Hola! No sé a quién recurrir pues pasa lo siguiente: Solicito un préstamo al Banco porque quiero cancelar las deudas por tarjeta de créditos y prestamos, pago alrededor de 18,000 en cordobas y 600 en dolares mensuales, sinembargo me niegan el prestamo por mi nivel de endeudamiento, no estoy pegada en la central de riesgo ni en el buró…entonces mi pregunta es; si estoy pagando esa cantidad mensual y solicito un préstamo para pagar todo y quedar con una sola deuda que sería una cuota mas o menos de 550 y que tanto la central de riesgo como el buró observan mis movimientos…..por qué me niegan un préstamo tomándome como referencia en tales entidades? Es rídiculo y absurdo y pienso que tanto los Bancos como todas las siglas bancarias hacen negocio redondo con los clientes. Aparte de eso no hay una Ley que regule los intereses que cobran por mora, por financiamiento, por cargos, por….por….por…

    1. Gisella Canales Ewest
      5 febrero, 2020

      ¡Hola, Marcela!
      Consulta: ¿lo solicitás como nuevo crédito o consolidación ? Lo ideal sería lo segundo. Probablemente el rechazo se deba a que lo toman como un crédito adicional a los que ya tenés.

      Éxitos y saludos.

  22. Josue
    4 agosto, 2020

    Hola Gisella, tengo una consulta, he solicitado un financiamiento, pero mi solicitud me la niegan ya que con un entidad bancaria tuve un retrazo de 4 meses (mas de 180 dias) por estar fuera del pais lo cual me mancha mi record crediticio a la misma vez me clasifica como categoria E, mi consulta es saber que debo hacer para limpiar mi record crediticio y volver a ser categoria A. Muchas Gracias. Y muchas felicidades es un excelente Blog.

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